借金をしているといつの間にか返済が苦しくなり、借金地獄にはまっていることがあります。
返済してもろくに借金が減らず、途方に暮れてしまった人もいるかもしれません。
そんな人が借金を完済させる方法としては、地道に自力で返済する方法とある制度を使った方法の2つがあります。
誰でも簡単に完済できるのが後者のある制度を使った借金返済方法となります。
実際に多くの人がそれで借金地獄から抜け出しています。
ただ自力で返済するためのポイントを知りたい人もいるかと思うので、両方の方法について解説していきます。
この記事で紹介する方法を使って借金地獄から抜け出した人の実話も紹介しています。
是非最後まで読んでください。
1.多くの人が借金地獄にはまってしまう理由とは?
・カードローンやキャッシングは借金地獄から抜け出しにくいように作られている!
カードローンやキャッシングの会社は、わざと借りやすい状況にして意図的に借金額を多くするように仕組んでいます。
例えば、
「多く借りるように、借り入れ限度額を必要以上に多くする」
「カードでお金を下ろせるようにして、貯金から引き出すのと同じような感覚にさせる」
「利息を多く取るために、毎月の返済額を意図的に減らす」
など、色々なことをやっています。
一見相手のことを思って、やっていることに見えることでも、実は企業の利益のためであることがほとんどです。
・消費者金融やカードローン会社の金利はとても高くて借金地獄にはまりやすい!
一般的な消費者金融やカードローン会社の金利は年利15~18%と高いです。
例えば、50万円借りているだけでも、年間利息として75000円~90000円も支払う必要があります。
100万円借りていたら、15万円~18万円もの利息となります。
1か月当たりで計算すると、12で割るので1万円前後に収まるかもしれませんが、1年で見るととても大きいことが分かります。
借金を減らすためには利息+αで返済をする必要があります。
月に2万円の利息が発生している場合、3万円返済したとしても1万円分しか元本は減らないんです。
毎月きちんと支払っているのに、借金がなかなか減らないという状態になりやすいというわけです。
一度借りてから再び借金をしなければ、まだ返済できるかもしれません。
しかし、一度借金をすると、再び借金をすることが多いので、借金地獄にはまってしまうというわけです。
心を強く持たないといつの間にか借金地獄にはまっているということがあります。
・借入限度額=預金と勘違いすると借金地獄から抜けさせない
消費者金融やカードローンではカードを使って借金ができます。
銀行預金のキャッシュカードと似たような感じでお金を引き出せるので「借金の借入限度額=預金」と勘違いしてしまう人も多いです。
そのため欲しいものができてしまうとすぐにお金を引き出して、買い物をしてしまう人もいます。
このレベルまで金銭感覚がマヒしていると借金地獄から抜け出すのは難しくなります。
・多重債務の自転車操業で借金地獄から抜け出せなくなる
借金を借り始めたころであれば、まだ自力で完済を目指すこともできます。
しかし、借金の返済のために借金をしてしまうと、もう自力で借金を完済することはできず、借金地獄からは抜け出すことができません。
借金の返済のために借金をしているということは、もうすでに今の収入では完全にやりくりできていないということになります。
一定以上借金が膨らんでくると、新たに借り入れをすることも難しくなるので、最終的には借金を返済するためだけに働いているという状態になるかもしれません。
2.自力で借金地獄から抜け出すために必要な2つのポイント
・節約をしてこれ以上借金を増やさない
借金地獄から抜け出すためには、節約が大事です。
できる限り節約をして浮いたお金を返済に回すことも大事ですが、それよりも大事なのは借金をこれ以上増やさないことです。
借金地獄にはまってしまう人は、金銭感覚が乱れており、必要以上にお金を使っている人が多いです。
その無駄な出費をなくして、借金が増えないようにすることが借金地獄から抜け出すための第一歩です。
毎月返済すれば、着実に借金が減っていくような状態にしましょう。
ある程度収入がある人であれば、節約だけで借金を減らしていくことができるでしょう。
・収入を増やして借金返済に回す
収入が少なくて借金の返済も厳しい状態にあるのであれば、節約だけでは借金地獄から抜け指すのは難しいです。
特に生活費のために借金をしているような場合には、せっかく借金を返済してもすぐにお金を借りてしまいがちです。
収入が少ないのであれば、収入を増やす努力をしましょう。
もっと給料のいい会社に転職することも考えてみるといいと思います。
短期バイトや在宅ワークなどで一時的に収入を増やす方法もあります。
土日などの休みの日に単発バイトを入れれば、月2~3万円ほどは収入を増やせます。
増えた収入をすべて借金の返済に回すことで、完済までのスピードがアップします。
空いている時間に自宅で仕事をしたいのであれば、ランサーズなどのクラウドワークスがおすすめです。
3.実は合法的に借金が減額できるって知っていた?
一度借金地獄にはまってしまうと、自力で借金を完済することは難しいです。
借金というのは借りるのは非常に簡単なのですが、返済をするとなると非常に難しくなりますよね。
返済しても返済しても借金がなかなか減らず終わりが見えないので、「このまま一生借金を背負っているのでは・・・」と深刻に考えてしまう人も多いです。
しかし、安心してください。
実は借金の返済額は減らすことができる方法があるんです。
「借金の返済額を減らすのは、お金を貸してくれた業者に申し訳ない」
と心優しいあなたは思うかもしれません。
しかし、上の方でも説明したように貸金業者というのは、意図的に借金をしやすいような仕組みを作っています。
それにお金を貸すことで十分に利益を上げているので、それほど心配する必要はありません。
その方法というのが債務整理を弁護士に依頼するという方法です。
4.借金地獄から抜け出せる弁護士の債務整理って何?
それで借金地獄から抜け出したいのであれば、弁護士に債務整理の相談をする必要があります。
債務整理とは、簡単に説明すると、あなたが返済可能な金額まで借金を減らし、残りを返済していくというものです。
つまり、債務整理をすれば今の収入状況でも、借金を完済することができるというわけです。
仮に借金地獄にはまっている人でも、何とかしてくれるのが債務整理です。
これは借金の返済に困り自殺する人を減らすための救済措置みたいなものだと思ってください。
借金で自殺してしまうというのは、非常に悲しいですからね。
あまり無理をせず、こういった制度を使って、借金の苦しみから解放されてほしいと思っています。
それで債務整理には、いくつか種類があるのですが、どれを選ぶべきかは人によって違います。
あなたの状況に合わせて選ぶ必要があるので、とりあえず弁護士に相談をするのがいいでしょう。
相談だけであれば無料のところを紹介するので、とりあえず相談だけでもしたほうがいいですよ。
借金の返済で精神的に参っているでしょうから、人に相談をするだけでも気持ちが軽くなりますよ。
とはいえ、いきなり弁護士に相談するのはハードルが高いと思います。
そこで匿名無料で使える借金減額シミュレーターを使うことをお勧めします。
匿名無料でいくら借金が減るかなどを弁護士に相談することができます。
利用したからと言って必ず依頼しなければいけないわけではないので、試しに使ってみることをお勧めします。
>>とりあえず匿名無料で借金がいくら減るのか弁護士に相談するならこちら
5.弁護士に債務整理の依頼をして借金地獄から抜け出した人の体験談
- 【名前】川上 あずさ
- 【性別】女性
- 【年齢】21歳
- 【職業】接客業
- 【住んでいる場所】沖縄県那覇市
- 【借金額】150万
- 【どこからお金を借りたか】武富士 レイク アイフル
- 【借金の理由】最初はギャンブルと生活のため
- 【何を滞納したのか】後々三社とも滞納が続いていた
若くで借金をして、債務整理をした結果良かった
私が借金をしたきっかけは、ギャンブルにはまっていたことです。
当時、彼氏がいていつもその日暮らしをしてました。
日払いの仕事をして給料を貰ってはギャンブルと生活費で直ぐに無くなりました。
当時付き合っていた彼は、仕事をしていなくて、遊ぶためにお金が欲しくて、彼に勧められるままに消費者金融に借り入れの申し込みをしました。
最初は、悪い事をしているみたいで怖い気持ちで一杯で、無人のATMでの手続きをしに近くにある店舗で申し込みをしました。
丁寧な対応で、一番最初は武富士に申し込みをしました。
必要な書類を書いて、審査をしました。
審査結果は結構20分くらいで終わり、その結果無事に審査を通過できました。
50万の融資額で、それからまた、必要な書類などに書き、身分証明書などの提出をして、その場でカードを受け取ると、そこに設置されているATMで直ぐに現金を下ろす事が出来ました。
初めての感覚で、直ぐに現金が簡単に借り入れを出来る事が出来たので、ビックリと同時に嬉しさがありました。
毎月に返済額も2万円と最初は支払いをきちんとしていました。
直ぐに借り入れをした金額はなくなり、一度借り入れが出来たので次に、レイク、アイフルと50万50万づつ借り入れを申し込み借り入れする事が出来ました。
それで生活をしたり、ギャンブルや遊びに行ったりと贅沢三昧をして返済はキチンとしていたのですが、だんだんとお金も無くなり、借金して一年くらいで、返済が出来なくなっていきました。
毎月のように、電話がかかってきては返済の催促で少し伸ばしてもらっても、返済できず本当に苦しい思いをしていました。
自業自得です。
何も分からなく簡単な気持ちで借り入れをしてしまって本当に後悔しかなかったです。
それで、毎回返済が遅れて苦しいときに債務整理を、ネットでしりました。
私は、相談が無料と書かれていたので電話で相談をしました。
その頃には、借り入れをして3年たっていて、それでも借金は半分も減っていませんでした。
電話相談をして、一度あって相談する事にしました、
その当時、返済もできず、ましてや債務整理をするお金も無い事を債務整理の担当の方に話をすると、債務整理をして今すぐに支払いをしなくても大丈夫との事で、予約をして、相談する日に事務所に行きました。
皆さん親切な方で、私は借り入れをした時の書類や返済をした時の領収書など、すべておいていたのでそれを持っていくと、書類が無くても債務整理は出来るけど、キチンと残していると直ぐに債務整理もでき、やりやすいと聞きました。
それで、金利が高いので返済してもしても、金額が減らないと聞きました。
過払い金は無いものの、元金に行く方法で、利息無しに出来るかも、毎月いくら支払いが出来るかなどの話を細かく親身になって聞いてくれました。
その日で、債務整理の依頼をして、その日から、消費者金融から一切連絡はありませんでした。
それからは、私と債務事務所と必要な書類にサインをしたりで二ヶ月くらいで和解が出来、それから、毎月三社に一万づつの支払いをしました。
債務整理に掛かった費用は一軒につきおよそ二万円だったと思います。
一気に支払いは出来なかったので、分割にしていただき、少しづつ支払いをして、今では完済をしています。
あの当時は、本当に苦しくて自分でまいた種とは言え、お金の怖さを知りました。
今ではまじめに仕事をして、借り入れはしていません。
債務整理は、苦しい借金していてどうにもならない時に知ったので、自分で調べて、債務整理をして本当に良かったです。
今では人生の勉強だったと思い前向きに仕事を頑張っています。
債務整理を依頼を申し込んで相談を受けて下さった方もとても親切で頼りがいのある人で、とても親身だったので今では本当に完済をして良かったと思っています。
・管理人からのコメント
一度、消費者金融からお金を借りてしまうとその後にお金を借りるハードルが一気に下がりますよね。
そのため複数の業者からお金を借りてしまいやすいですね。
ただ複数の業者から借りてしまうと、返済額も膨れ上がるので、日々に生活が苦しくなってしまいます。
どう頑張っても返済できないような状況であれば、この方のように早めに弁護士に相談をした方がいいです。
早ければ早いほど、問題も解決しやすいですし、対処方法も変わってきます。
借金の返済に困っている場合は、とりあえず弁護士に相談をしましょう。